المنبر التونسي (قرض ميسر) – تودّ امتلاك منزل لأول مرّة،لا يتجاوز ثمنه مبلغ 200 ألف دينار والحصول على قرض لاقتنائه ولكنك غير قادر على دفع التسبقة الأولى بعنوان التمويل الذاتي؟ الحلّ تقدمه لك الحكومة من خلال برنامج القرض الميسر للمسكن الأول المتوفر على ذمتك لدى البنوك.
من يمكنه الانتفاع بهذه الامتيازات ؟
يحق للعائلات التونسية التي يتجاوز دخلها الشهري الخام مبلغ 3.992 د ولا يقل عن 1.534 د أي ما بين 4.5 و10 مرات الأجر الأدنى المهني المضمون طلب الحصول على هذه المنافع، على أن يتوفر المسكن الأول سواء لدى الباعثين العقاريين المرخص لهم، أو من ضمن المساكن الجاهزة على ملك الخواص، على أن تكون مستوفية شروط الملكية ورخصة البناء.ويتكون المسكن على الأقلّ من غرفتين وقاعة استقبال ولا يتجاوز ثمن التفويت فيه 200 ألف دينار دون اعتبار المصاريف.
كيف يتم اسناد القرض الميسر ؟
ويسند القرض الميسر لتغطية التسبقة بعنوان التمويل الذاتي في حدود 20 %من ثمن التفويت على ألا يتجاوز مبلغ 40 ألف دينار يسدد بعد انقضاء فترة امهال طوال 7 سنوات،وذلك على مدى5سنوات بفائض 2%.ويسقط حق الانتفاع بالتمويل الميسر في حالة التفويت في العقار خلال مدة الإثنتي عشرة سنة من تاريخ ابرام العقد.
أما باقي مبلغ الاقتناء، فإنه يتم اسناده في شكل قرض سكني وفق الشروط الخاصة بكل بنك.
شروط الانتفاع
- لا تمتلك العائلة مسكنا،
- يتراوح معدل دخلها الشهري الخام بين 5,4 و 10 مرات الأجر الأدنى المهني المضمون، أي حاليا ما بين 1.534 د و 3.932 د أجرشهري خام
- يكون المنتفع أو قرينه أجيرا.
ما هو المسكن الأول المعني بالقرض الميّسر
يُعد مسكنا أوّلا المسكن المُعد للسكنى بصفة أصلية والمتكون على الأقل من غرفتين وقاعة استقبال ولا يتجاوز ثمن التفويت فيه 200 ألف دينار دون اعتبار المصاريف) تسجيل وتأمين … (،
يتم توفيره من:
- المنتوج العقاري للباعثين العقاريين العمومي ين أو الخواص المرخص لهم من المساكن الجاهزة أو التي هي في طور الإنجاز أو المُبرمج إنجازها،
- المساكن الجاهزة على ملك الخواص من غير الباعثين العقاريين.
ماهي شروط اسناد القرض الميسّر من قبل البنوك
يُسند القرض المُيسر، من قبل البنوك المنخرطة في البرنامج، لتغطية التمويل الذاتي، وفق الشروط التالية:
– المبلغ الأقصى للقرض : 20 % من ثمن التفويت على أن لا يتجاوز40 ألف دينار،
– مدة الإمهال : 5 سنوات دون فائض قبل بداية تسديد القرض،
– مدة السداد بعد انقضاء مدة الإمهال : 7 سنوات،
– نسبة الفائض : 2%
– الضمان : رهن لفائدة البنك المُمول.
يتم وجوبا التنصيص في العقد المبرم بين البنك والحريف على:
– تحميل المبالغ غير المسددة في آجالها بعنوان القرض المُيسر نسبة الفائض الموظفة على هذا التمويل يُضاف إليها نقطة مئوية واحدة (1%)
– سقوط حق الانتفاع بالتمويل المُيسر في حالة التفويت في العقار خلال مدة الاثنتي عشرة سنة من تاريخ إبرام عقد البيع. وفي هذه الحالة، يتعين على المنتفع خلاص مبلغ التمويل المُيسر بنسبة فائض تساوي نسبة فائض القرض المُسند من البنك، تحتسب من تاريخ صرف مبلغ القرض المُيسر.
بالنسبة للتمويلات في إطار الصيرفة الاسلامية، يُسند التمويل الميسر لتغطية التمويل الذاتي وفق الشروط التالية:
– القيمة القصوى للتمويل : 20 % من ثمن التفويت على أن لا يتجاوز 40 ألف دينار،
– مدة الإمهال : 5 سنوات،
– مدة السداد بعد انقضاء مدة الإمهال : 7 سنوات،
– هامش الربح السنوي : 2 % بعد انقضاء مدة الإمهال،
الضمان: رهن لفائدة البنك المُمول.
- يتم وجوبا التنصيص في العقد المبرم بين البنك والحريف على:
– التزام المنتفع بدفع نسبة 1% تُوظف على المبالغ غير المستخلصة عند المُماطلة،
– سقوط حق الانتفاع بالتمويل المُيسر في حالة التفويت في العقار خلال مدة الاثنتي عشرة سنة من تاريخ إبرام عقد البيع. وفي هذه الحالة، يتعين على المنتفع دفع خطية مالية تساوي الفارق بين هامش الربح المُطبق من البنك وهامش الربح السنوي المشار إليه أعلاه يتم احتسابها من تاريخ صرف مبلغ التمويل.
الوثائق المكونة للملف بالنسبة للمنتفع وقرينه إن وجد
- كشف في العقود المسجلة باسم المُنتفع وقرينه إن وُجد مُستخرج من القباضة المالية،
2 – تصريح على الشرف مُعرف بالإمضاء بعدم ملك ي ة المُ نتفع لمسكن،
3- وثيقة حجز للمسكن مُسلمة من قبل باعث عقاري مُرخص له وفق مقتضيات الفصل التاسع جديد من الأمر الحكومي المذكور في صورة اقتناء مسكن من باعث عقاري، أو التزاما بالبيع معرفا بالإمضاء في صورة اقتناء مسكن على ملك الخواص من غير الباعثين العقاريين، يتضمن وجوبا موقع المسكن ومُكوناته والثمن المتفق عليه مرفقا بوثيقة تفيد ملكية البائع للمسكن (شهادة ملكية، عقد شراء، حكم، … (ونسخة من رخصة البناء.
4 – شهادة أجر سنوية،
5- شهادة خلاص شهرية بالنسبة للثلاثة أشهر الأخيرة،
6 – كشف للأجور المصرح بها لدى الصندوق الوطني للضمان الاجتماعي (بالنسبة للقطاع الخاص)
7 – مضمون ولادة،
8 – ما يفيد كفالة الأبناء بالنسبة للمفارقين والأرامل،
9 – التصريح بالدخل السنوي للسنة المنقضية.
المراجع
- أمر حكومي عدد 161 لسنة 2017 مؤرخ في 31 جانفي 2017 يتعلق بضبط شروط الانتفاع ببرنامج المسكن الأول وصيغ وشروط الانتفاع بالقرض الميسر لتغطية التمويل الذاتي وإجراءات إسناده.
- أمر حكومي عدد 391 لسنة 2017 مؤرخ في 28 مارس 2017 يتعلق بتنقيح وإتمام الأمر الحكومي عدد 161 لسنة 2017 المؤرخ في 31 جانفي 2017 المتعلق بضبط شروط الانتفاع ببرنامج المسكن الأول وصيغ وشروط الانتفاع بالقرض الميسر لتغطية التمويل الذاتي وإجراءات إسناده
- مذكرة السيد محافظ البنك المركزي الى البنوك، عدد 19 لسنة 2017 بتاريخ 11 أفريل 2017
